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 En el curso de este reglamento se tendrán en cuenta las siguientes definiciones:

 

  • Activo corriente: Son los recursos que se pueden convertir en efectivo, vender o consumir durante un ciclo normal de operaciones contables.

 

  • Activos fijos: Activos tangibles o intangibles que se presume son de naturaleza permanente, porque son necesarios para las actividades normales de una persona natural o jurídica y no serán vendidos o desechados en el corto plazo.

 

  • Amortización: Cuota de pago mensual definida en el cronograma de reembolso que incluye el capital mas los intereses.

 

  • Anticresis: Contrato por el cual se entrega al acreedor un bien raíz perteneciente al deudor para que se pague con la renta que produce dicho bien. Se perfecciona el contrato por la entrega del inmueble.

 

  • Aportes comprometidos: El valor de los aportes comprometidos, debe descontarse para efectos de cálculo de nuevos créditos.

 

  • Aportes Descubiertos: Es la parte del saldo total de los préstamos vigentes mas el valor de las nuevas solicitudes de crédito que excede a la suma de los Aportes Sociales del Asociado de la Cooperativa.

 

  • Beneficiario: Persona a la cual se transfiere un activo financiero o a favor por parte de quien emite un título o un contrato de seguro.

 

  • Caducidad: Cumplimiento voluntario o forzoso del plazo previsto para el ejercicio de un derecho o de una actividad. Decadencia de derechos al no ejercitarse el plazo previsto al efecto.

 

  • Capacidad de crédito: Límite de crédito que se le estima a una persona física o jurídica en función de su patrimonio, solvencia, ingresos,  entre otras.

 

  • Capacidad de Pago: Son los recursos disponibles que posee el asociado para responder por el pago de los créditos, determinado por el flujo de ingresos y egresos que presenta el asociado. Para el análisis de la capacidad de pago de los asociados que soliciten créditos iguales o inferiores a 2 SMMLV se deberá respetar sus ingresos hasta en un valor no inferior al 80% del SMMLV.

 

  • Comportamiento crediticio: Información reportada por las centrales de riesgo respecto al cumplimiento de las obligaciones del asociado. 

 

  • Comportamiento crediticio positivo: Información reportada por las Centrales de Riesgo que oscile entre la calificación A y B,  siendo para esta ultima calificación que no supere vectores de 2 meses de vencimiento para calificación B, y que no presenten una constante y que no sea a causa de una reestructuración. En caso de que la calificación B sea por una reestructuración esta se entenderá como comportamiento crediticio negativo.

 

  • Comportamiento crediticio negativo: Información reportada por las Centrales de Riesgo que oscile entre B y K o que presente sanción de acuerdo a la ley del habeas data. Se entenderá la calificación B como una calificación negativa cuando sea producto de una reestructuración, o que sus vectores de comportamiento en mora superen los 2 meses o que signifique una constante.

 

  • Crédito por libranza: es aquel crédito solicitado y/o aprobado haciendo uso de los convenios que COOTEP LTDA tenga con empresas para realizar descuentos de las cuotas mensuales sobre el sueldo que devengue el asociado en dicha empresa. Para el desembolso del crédito la libranza tendrá que estar debidamente aprobada por la entidad nominadora.

 

  • Cuota Fija: Son los pagos a capital e intereses en cuotas de igual valor, pagaderas mensualmente.  A esta modalidad de cuota se le podrán adicionar cuotas extraordinarias, a criterio del Asociado.

 

  • Cuota Variable: Son los pagos a capital e intereses en cuotas de diferente valor. A esta modalidad de cuota se le podrán adicionar cuotas extraordinarias en casos especiales y en las formas previstas en el presente Reglamento para cada una de las líneas de crédito.

 

  • Dación en pago: Son los bienes entregados por el deudor al acreedor en pago de las obligaciones crediticias contraídas con la entidad.

 

  • Deducción: rebaja, descuento o disminución que se realiza en la liquidación de una obligación o compromiso.

 

  • Deducible: calidad de poder ser descontada una cantidad, bien mediante una bonificación o en compensación de algo.

 

  • Demandado: persona física o jurídica, contra quien se presenta una demanda, por la cual debe satisfacer, o cumplir en caso contrario, demostrar su inocencia.

 

  • Demandante: persona que bien o en nombre propio o en representación legal de otras personas formula una demanda contra otra a fin de defender sus intereses o los que representa.

 

  • Destino de Crédito: Uso que se dará al préstamo otorgado por la cooperativa

 

  • Edicto: Comunicación pública mediante escritos en prensa periódica u otros medios de comunicación a los que recurre la administración a fin de hechos o avisos judiciales cuando se desconoce el domicilio de la persona a notificarse.

 

  • Endeudamiento total en el sistema financiero: Para fines de esta norma, es la suma de los créditos directos, avales, cartas fianza, aceptaciones bancarias y cartas de crédito que posee un deudor en el sistema financiero, sin incluir los créditos castigados.

 

  • Flujo de Caja: Fuente indispensable de información financiera que ayuda a determinar el origen del efectivo para precisar la capacidad de pago de los créditos otorgados por la Cooperativa.

 

  • Garantía personal: Se refiere a aquellos créditos que se respaldan con la firma personal del asociado solicitante del crédito, y/o codeudores, quienes para todos los efectos se constituyen en deudores solidarios de un crédito.

 

  • Garantía real: Es una garantía sobre bienes inmuebles,  cuando un asociado ofrezca para respaldar una obligación con la cooperativa,  ésta se deberá constituir mediante una garantía real en primer grado, con plazo abierto y cuantía   indeterminada.

 

  • Grupo familiarSe entiende por Grupo Familiar el conformado por el asociado, sus padres, hijos y cónyuge o compañera (o) permanente.

 

  • Interés Moratorio: Es la tasa que tiene por finalidad indemnizar la mora de pago.

 

  • Jurídico: Aplicable a aquellos actos o acciones que emanan de una obligación legal o que producen consecuencias de índole jurídica.

 

  • Largo Plazo: Denominación que reciben las obligaciones cuyo vencimiento es superior a cinco (5) años.

 

  • Límites Legales: Para llevar a cabo las operaciones formuladas por el marco legal vigente, las empresas financieras deben observar límites individuales y globales para las diferentes operaciones de crédito que realicen, las cuales se encuentran en relación directa al patrimonio efectivo de la Cooperativa.

 

  • Novaciones: Se entenderá por novación a la sustitución de una nueva obligación a otra anterior, sin que intervenga nuevo acreedor o deudor la cual queda por tanto extinguida (artículo 1687 del Código Civil). 

 

  • Obligación Garantizada: Títulos representativos de un préstamo en el que la obligación de reembolso está respaldada mediante la constitución de una garantía real o personal

 

  • Obligación Hipotecaria: Modalidad de obligaciones que con el fin de asegurar el cumplimiento de condiciones establecidas en su emisión, deben aportar garantía de tipo hipotecario.

 

  • Pagaré: Documento mercantil que consiste en un compromiso de pago por parte del firmante del mismo, el cual se compromete a abonar el importe al beneficiario en el vencimiento y lugar acordados.

 

  • Pago: Acto por elcual alguien se libera, en forma total o parcial, de una deuda contraída.

 

  • Pago Único: Se entiende como la amortización a capital e intereses en una sola cuota.

 

  • Pago por Nómina: Es el descuento directo del salario del asociado a través de la nómina, para el cumplimiento de sus obligaciones. 

 

  • Pago Directo o Personal: Es el pago directo que hace el asociado en las oficinas de la Cooperativa para el cumplimiento de sus obligaciones.

 

  • Plan de Pagos: Documento mediante la cual informamos a los asociados del número de cuotas, el importe de las mismas, las fechas de vencimiento y la tasa de interés efectiva del crédito.

 

  • Plazo: Tiempo en que se devolverá el crédito en un cronograma de pagos.

 

  • Reciprocidad: Es la inversión que tiene un asociado en sus cuentas de Aportes Sociales, que le permite tener acceso al uso del crédito.

 

  • Reestructuración: De conformidad con el numeral 2.4.3.1 del capítulo II de la Circular Básica Contable y Financiera, se entiende por reestructuración de un crédito, el mecanismo instrumentado mediante la celebración de cualquier negocio jurídico que tenga como objeto modificar cualquiera de las condiciones originalmente pactadas con el fin de permitir al deudor la atención adecuada de su obligación ante el real o potencial deterioro de su capacidad de pago.  Esta figura se da sólo cuando la obligación está en cobro jurídico.

 

  • Refinanciación: es un negocio jurídico que tiene por objeto permitirle al asociado que este al día en el pago de cuotas y haya pagado el 40% del valor del crédito y solicite por escrito: ampliar plazo, disminuir cuota o recoger las diferentes obligaciones y someterla a una sola línea de crédito. Para los efectos, el asociado cumplirá con los requisitos exigidos para la línea en la que solicite la refinanciación Para los efectos, el asociado  firmará un nuevo pagaré y cumplirá con los requisitos exigidos para la línea en la que solicite la refinanciación y se garanticen codeudores. 

 

  • Riesgo de Cartera: Resultado de la evaluación de la capacidad de pago del deudor y su cumplimiento de obligaciones con la Cooperativa.

 

  • Seguros: Pólizas o contratos que respaldan la inversión de una entidad o persona natural. 

 

  • SEGURO DE VIDAConsiste en la constitución de una póliza que ampare las deudas a cargo de los asociados contraídas con Cootep Ltda.

 

  • Sobre endeudamiento: Nivel de endeudamiento en el sistema financiero que pone en riesgo el repago de las obligaciones de un deudor minorista.

 

  • Solvencia del deudor. Se verifica a través de variables como el nivel de endeudamiento, la calidad y composición de los activos, pasivos, patrimonio y contingencias del deudor y/o del proyecto. En el caso de los bienes inmuebles se debe solicitar la información de si éstos se encuentran afectados con alguna de las garantías limitantes del dominio establecidas en el Código Civil.

 

  • Tasa de Interés de Colocación: Tasa de interés que cobra el intermediario financiero a los demandantes de crédito por los préstamos otorgados. Esta tasa de interés también es conocida como tasa de interés activa.

 

  • Transacción: Compra o venta de algún instrumento financiero.  Operación que se hace entre dos partes en donde una se compromete o dar a la otra algo a cambio y ambas partes quedan satisfechas.

 

  • Tasa de Interés: Es un porcentaje del capital que periódicamente pagan o cobran los intermediarios financieros, en las operaciones de crédito pasivas o de captación de fondos y en las operaciones de crédito activas o de colocación de fondos que efectúan.